Искусственный интеллект стремительно проникает во все области человеческой деятельности, открывая как позитивные возможности, так и новые вызовы. Пока страховые организации активно внедряют ИИ-технологии для совершенствования клиентского сервиса и оптимизации процессов компенсации ущерба, злоумышленники в автомобильной сфере адаптируют эти же инструменты для создания инновационных мошеннических схем получения незаконных страховых выплат.
Тематическое фото. Фото: GigaChat
Революционные технологии борьбы с мошенничеством от экспертов
На масштабной конференции по противодействию страховому мошенничеству "Барьер-2025" ведущий специалист по урегулированию убытков Росгосстрах Арман Гаспарян представил важную информацию о новейших тенденциях в сфере страхового мошенничества. В сети интернет стали появляться предложения о создании поддельных фотографий поврежденных автомобилей за символическую стоимость. Специалисты создают крайне реалистичные изображения повреждений на основе оригинальных снимков транспортных средств.
Инновационные методы выявления фальшивых документов
— Изначально подобные сервисы могут восприниматься как развлечение для розыгрышей друзей. Однако детальное изучение таких объявлений показывает серьезность намерений, — подчеркивает Арман Гаспарян. — Особую настороженность вызывают предложения по обработке изображений грузового транспорта и спецтехники. Учитывая активное развитие цифровых платформ страхования, где клиенты самостоятельно фотографируют повреждения, мошенники пытаются эксплуатировать эти возможности. Это требует от страховых компаний максимально тщательного анализа всех фотоматериалов, прилагаемых к заявлениям по ОСАГО и КАСКО.
Прогрессивные решения в области автострахования
Современные мошенники используют искусственный интеллект для составления сложных досудебных претензий страховым компаниям. Эти документы содержат ссылки на несуществующие нормативные акты и законодательные положения, при этом стилистически выполнены в профессиональной юридической манере, что значительно усложняет быстрое обнаружение фальсификации.
Тематическое фото. Фото: GigaChat
Эффективные стратегии защиты страхователей
— Данное явление эксперты определяют как "галлюцинации" ИИ, которые могут ввести в заблуждение специалистов, не имеющих постоянного опыта работы с искусственным интеллектом. Юридическим службам приходится затрачивать дополнительное время на верификацию указанных в претензиях нормативных документов. В результате проверки часто выясняется, что все ссылки являются продуктом воображения нейросети, — поясняет Арман Гаспарян.
Традиционные схемы мошенничества в новом формате
Несмотря на технологические новации, большинство мошеннических операций в сфере ОСАГО и КАСКО по-прежнему базируется на классических методах: постановочных ДТП, инсценировках аварий на кольцевых развязках и пересечениях дорог, подделке документов, предоставлении ложных данных при оформлении страховых договоров. Вместе с тем, современные мошеннические схемы отличаются значительно более высоким техническим уровнем исполнения.
— Недавно мы зафиксировали случаи оформления полисов через цифровые агрегаторы и онлайн-платформы с использованием заведомо ложной информации о владельцах, их регистрационных и паспортных данных. Основная сложность заключается в невозможности мгновенной верификации всех предоставляемых клиентами сведений в момент заключения страхового договора, — отмечает Арман Гаспарян. — Мошенническую схему удалось обнаружить благодаря анализу поступающих заявлений о возмещении ущерба, которые демонстрировали подозрительные совпадения по множеству параметров. Проверка страхователей также выявила аномальные сходства. Координация усилий с коллегами из других страховых организаций позволила со стопроцентной уверенностью идентифицировать мошенническую деятельность. В нашей компании выявлено около 70 подобных случаев, у партнеров — значительно больше. В настоящее время инициирована процедура аннулирования всех договоров с фальсифицированными данными.
Перспективные методы предотвращения страхового мошенничества
По мнению Гаспаряна, наиболее результативным способом борьбы с недобросовестными клиентами становится ликвидация их главной мотивации — возможности получения реальных денежных выплат от страховой компании. Организация уже запустила пилотный проект в нескольких регионах по особому порядку урегулирования убытков для подозрительных транспортных средств, предполагающий исключительно натуральное возмещение через восстановительный ремонт вместо денежных компенсаций по всем обращениям после сомнительных дорожных инцидентов.
